Теоретическая эволюция решений по распределению семейного бюджета и их международное сравнение

Abstract

Актуальность. Демографическая трансформация, начавшаяся в середине XX в. в основном в экономически развитых странах, к настоящему времени стала важнейшим глобальным трендом. Снижение рождаемости, увеличение средней продолжительности жизни, изменение привычной структуры домашних хозяйств практически повсеместно в последние десятилетия происходили на фоне ускоренной урбанизации, повышения уровня образования граждан, изменения форм занятости, формирования цифровой экономики. Турбулентность социально-экономического пространства, вызовы и шоки последнего времени еще более существенно и в ускоренном режиме меняют привычные форматы различных сторон жизни домохозяйств; изменениям подвергаются традиционные подходы домохозяйств к использованию своих бюджетов. Цель исследования: опираясь на базовые положения актуальных для данной темы научных теорий, выявить основные направления эволюционных преобразований, характерные для разных стран, в подходах домашних хозяйств при использовании ими семейных бюджетов. Методы: анализ и обобщение научной литературы, проблемно сфокусированное сравнение теоретических концепций, анализ актуальных данных статистики ОЭСР о доходах и расходах домашних хозяйств в различных странах. Результаты: исследование показало, что современные научные теории рассматривают вопросы, связанные с формированием и использованием домашними хозяйствами семейных бюджетов, весьма неоднозначно и довольно противоречиво, акцентируя различные причины, формы проявления и ожидаемые последствия рассматриваемого явления. Выявлены общие и особенные черты, характерные для формирования и расходования семейных бюджетов в ряде стран ОЭСР (на примере Германии, США, Великобритании, Японии и Италии). Показано, что развитие финансового рынка в последние годы не только расширило инвестиционные возможности домашних хозяйств, но и увеличило риски, сопутствующие решениям о расходовании ими своих бюджетов. Выводы: для более глубокого исследования тенденций, характеризующих процесс принятия домашними хозяйствами решений о расходовании семейных бюджетов, необходима комплексная методология, включающая обоснованное сочетание идей, принципов и инструментов, предложенных представителями различных научных школ и направлений. На основе анализа статистических данных доказано, что оптимизация институциональной среды на рынке капитала может стимулировать домашние хозяйства к принятию решений об увеличении доли своих инвестиций в сравнительно рискованные активы. Развитие рынка капитала в условиях высокой концентрации национального богатства, как правило, усиливает неравенство и поляризацию общества по доходу. В связи с этим эволюцию национальных финансовых рынков необходимо рассматривать в более широком контексте, включающем поиск новых подходов к решению ключевых социально-экономических проблем современного общества.

Relevance. Demographic transformation, which began in the middle of the 20th century mainly in economically developed countries, has now become the most important global trend. Decline in the birth rate, increase in life expectancy, change in the habitual structure of households almost everywhere in recent decades have occurred against the backdrop of accelerated urbanization, increase in the level of education of citizens, changes in forms of employment, and the formation of a digital economy. The turbulence of the socioeconomic space, the challenges and shocks of recent times are even more significantly and rapidly changing the usual formats of various aspects of household life, including changes in the traditional approaches of households to the use of their budgets. Objective: based on the basic provisions of relevant scientific theories for this topic, to identify the main directions of evolutionary transformations in the approaches of households when they use family budgets, which are typical for different countries. Methods: analysis and synthesis of scientific literature, problem-focused comparison of theoretical concepts, analysis of current OECD statistics on household income and expenditure in various countries. Results. The study showed that modern scientific theories consider issues related to the formation and use of family budgets by households in a very ambiguous and rather contradictory way, emphasizing various causes, manifestations and expected consequences of the phenomenon under consideration. The research identified common and specific features characteristic of the formation and spending of family budgets in a number of OECD countries (on the example of Germany, USA, UK, Japan and Italy). It is shown that the development of the financial market not only expanded the investment opportunities of households, but also increased the risks associated with decisions on spending their budgets. Conclusions. Based on the results of the study, a conclusion was drawn that for a deeper study of the trends that characterize the process of making household decisions on spending family budgets, a comprehensive methodology is needed, including a reasonable combination of ideas, principles and tools proposed at different times by representatives of various scientific schools and directions. Based on the analysis of statistical data, it is proved that the optimization of the institutional environment in the capital market can stimulate households to make decisions to increase the share of their investments in relatively risky assets. It is concluded that the development of the capital market in conditions of high concentration of national wealth, as a rule, increases inequality and the society income polarization. In this regard, the development of national financial markets must be considered in a broader context, including the search for new approaches to solving key socio-economic problems of modern society.